Разделы сайта
Выбор редакции:
- Отслеживание сдэк Можно ли забрать посылку на складе сдэк
- Найти перо птицы: что сулит примета?
- Особенности увольнения женщины с ребенком Имеют ли право сокращать на производстве вдов
- Броненосцы типа "андрей первозванный" 254 мм пушки броненосца андрей первозванный
- Инсценировка музыкальной сказки для детей старшей группы (5—6 лет) I
- Организация (предприятие) и ее основные характеристики
- Селекция наука о создании новых пород животных Понятие о породе, сорт, штамм
- Патологоанатом, основные компетенции Различая в работе
- Управление социальной защиты населения на уровне муниципального образования введение
- Как узнать о плановой проверке моего предприятия
Реклама
Что необходимо для открытия микрофинансовой организации. Микрозаймы через Интернет: методы создания собственного бизнеса. Основные риски организации бизнеса по микрозайму |
Система микрозаймов нашей стране сегодня переживает невероятный подъем. В начале года рынок оценивался в 36 миллиардов рублей. Аналитики утверждают, что к концу этого же года его стоимость поднимется до 56 миллиардов. Статистки подсчитали, что стартовый пакет на микрозаймы населению окупается всего за 1-2 месяца. Первые шагиОфисы, в которых можно занять небольшую сумму, растут в крупных городах даже быстрее, чем грибы после летнего теплого дождя. Но, как и в любом частном бизнесе, предприниматель должен быть готов максимально точно выполнять требования, предъявляемые к бизнесменам такого рода. Для начала человек, собирающийся заработать на микрозаймах, должен ответить себе на несколько вопросов.
Уяснив для себя ответы и ознакомившись со ст.3 ФЗ РФ N 151-ФЗ от 02.07.2010, предприниматель готов начинать регистрацию юридического лица. Это может быть фонд, товарищество, ООО или другой вид организации, находящейся вне бюджета, занимающейся некоммерческим партнерством. Как открыть фирму по микрозаймам?Начало бизнеса мало чем отличается от организации любого другого собственного дела и начинается с бумажной работы. Предприниматель должен изучить руководящие документы, собрать пакет необходимых бумаг, снять помещение, соответствующее требованиям Роспотребнадзора и пожарной инспекции. Отличие только одно: компания, осуществляющая микрозайм денег, должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Иначе деятельность ее будет противозаконной. Для разрешения на деятельность потребуется ряд документов.
Как открыть бизнес «Микрозаймы» человеку, не являющемуся гражданином РФ? Кроме общего пакета документов ему придется предоставить:
Что важно помнить?Все учредительные документы должны давать четкое представление о том, что доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на микрофинансирование, благотворительность, образование или погашение уже существующих кредитов (займов). Образцы документов начинающий бизнесмен может найти в приложении к закону Минфина от 03.03.2011 № 26 н. Еще до того, как открыть бизнес «Микрозаймы», предприниматель должен четко уяснить: госпошлина за открытие составляет всего 1000 рублей. Штраф за незаконную выдачу денег - 30000. Составить, собрать и зарегистрировать все нужные документы нелегко: требуется время, крепкие нервы. Вот почему лучше нанять юристов. Они не только избавят от долгих хождений по инстанциям, но и помогут правильно заполнить нужные бумаги. Затраты в любом случае оправдаются. Причины для отказаЕсли пакет документов подготовлен без изъянов, то уже через 14 календарных дней уполномоченный орган обязан внести компанию в Реестр. Если же существуют причины, по которым заявление не может быть удовлетворено, то в письменном отказе они должны быть перечислены. Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы. Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:
Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели. Как открыть бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения?Параллельно с подготовкой документов предприниматель должен решать вопросы конкурентоспособности своей будущей компании. Организаций, выдающих небольшие деньги под проценты, сегодня множество. Как открыть «Микрозаймы», чтобы не «прогореть» в первые же месяцы? Ведь микрофинансовые организации, которые не требуют (как банки) большого пакета документов, рискуют очень сильно? Кроме того, придется платить за аренду помещения, содержание хотя бы минимального штата сотрудников. Точно и правильно ответить на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», чтобы получить прибыль, сможет составленный самим предпринимателем бизнес-план. В нем, кроме стандартных пунктов о содержании персонала, оборудовании, тратах на аренду и т.п., нужно обязательно учесть: минимум 5 % занятых клиентам средств никогда не будут возвращены. Специалисты считают, что в некоторых районах эта сумма еще выше. Придется учесть и очень большие расходы на рекламу. Отечественный рынок микрокредитования развивается довольно быстрыми темпами и дальнейшие его перспективы весьма оптимистичны. В 2011 году выдача микрозаймов увеличилась на 34%, в 2012 - на 50%. А на начало 2013 года рынок микрозаймов оценивался аж в 36 миллиардов рублей.
Привлекательность его состоит в том, что это весьма выгодный бизнес. И необязательно быть специалистом банковского дела или профессиональным экономистом, чтобы рассчитать свою выгоду. Так, доходность в месяц составляет 60 %, а в год - уже более 700%. Для открытия своей организации по выдаче микрозаймов необходимо прежде всего составить бизнес- план. Порядок создания микрофинансовой организацииДеятельность данных организаций регулируется законом РФ «О микрофинансовых организациях», согласно которому этот бизнес заключается в выдаче денежных средств населению на основании заключенного договора займа до 1 миллиона рублей. Договор займа регулируется правовыми нормами Гражданского кодекса РФ. Создать микрофинансовую организацию не так сложно. Для этого сначала необходимо зарегистрировать фирму как ООО. Затем потребуется зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций. Без этой регистрации деятельность созданной микрофинансовой организации будет признана незаконной и в этом случае придется заплатить штраф в размере около 30 тысяч рублей. Для того чтобы зарегистрироваться в государственном реестре, в Министерство финансов необходимо предоставить следующие документы:
Образцы заполнения документов и бланки прилагаются в приложении к Приказу Министерства финансов от 03.03.2011 года. В течение 14 дней информация организации проверяется и вносится в единый государственный реестр, после чего выдается соответствующее свидетельство, на основании которого созданная микрофинансовая организация может начать осуществлять свою деятельность. Вернуться к оглавлению Основные принципы работы микрофинансовой организацииВ соответствии с законом, микрофинансовая организация может привлекать вклады населения только в размере до 1,5 миллионов рублей по договору. Микрофинансовая организация не имеет права:
За вышеперечисленные нарушения организации придется заплатить штраф - 30 тысяч рублей. Кроме того, требования к заемщику могут быть признаны незаконными, а займ недействительным, и тогда взыскать проценты за выданные займы не получится. В данном бизнесе существуют определенные риски, которые следует обязательно учесть и внести в бизнес-план. К таким рискам относятся:
Микрозаймы выдаются гражданам РФ от 18 до 60 лет. При оформлении займа необходим только паспорт гражданина РФ. Максимальная сумма займа составляет обычно 30 тысяч рублей на 15 дней. Ставка - 2% в день. Вернуться к оглавлению Дальнейшие действия по открытию микрофинансовой организацииПосле регистрации организации и постановки ее на учет в госреестр, можно заняться поиском подходящего помещения. Офис лучше всего расположить в каком-либо крупном торговом или бизнес-центре. Потребуется помещение площадью 30 кв. м. Также потребуется приобрести необходимую офисную мебель и технику - компьютеры, ксерокс, принтер, телефоны, расходные материалы и канцелярские принадлежности. На начальном этапе работы понадобится 2 сотрудника по оформлению и выдаче займов и сотрудник службы безопасности. И самое главное и необходимое в этом бизнесе - это реклама. На ней не стоит экономить, ведь от этого зависит выручка организации. Поэтому в бизнес-план на рекламу стоит внести немалую часть расходов. Рекламировать микрофинансовую организацию можно путем подачи объявлений в местные газеты и на радио, распространения рекламных листовок. Кроме рекламы, следует предусмотреть изготовление печати и вывески. В первоначальные расходы входят средства для выдачи микрозаймов населению, минимальная сумма которых составляет один миллион рублей. Этой суммы достаточно на первоначальном этапе работы, без открытия дополнительных филиалов по городу. Процентщик, ростовщик, паук – как только не называли людей, ссуживающих деньги под проценты. Кто с завистью, а кто и с ненавистью, расставаясь с последним имуществом. Но в одном они сходились: такой бизнес приносит своему владельцу баснословный доход! В эпоху развитого банковского сектора трудно себе представить, что можно попробовать заниматься чем-то подобным. А зря, не так давно в России был принят федеральный закон № 151, регламентирующий деятельность микрофинансовых организаций (МФО) и выводящий из тени нелегальных кредиторов. Рассмотрим подробнее, выгодно ли давать в долг в наше время. Что это такое?МФО – юридическое лицо, зарегистрированное в одной из разрешенных форм организации и внесённое в Государственный реестр МФО. Регистрируют данный бизнес, когда выдача займов носит систематический характер, и основной доход компании составляет именно эта деятельность. А не создать ли МФО?Сложнее будет открыть автомойку, чем зарегистрировать МФО. Деятельность таких организаций не является банковской в юридическом смысле этого слова, поэтому не требуется получать лицензии и иметь многомиллиардный уставной капитал. Только форма отчетности несколько сложнее стандартного бланка для предпринимателей. В качестве формы организации законодатель предлагает нам ряд различных вариантов, но в подавляющем большинстве МФО регистрируют как ООО. Следовательно, пакет документов для подачи в налоговую инспекцию точно такой же:
Единственное, после оформления в ФНС нужно направить заявление с копиями вышеперечисленных документов в Центробанк РФ (любое ближайшее отделение) с требованием включить вашу организацию в единый реестр МФО. Кстати, по закону условия предоставления займа вы должны разместить в сети интернет, но не уточняется, что нужно иметь свой сайт, поэтому в первое время можете арендовать место на каком-нибудь стороннем ресурсе. К нам едет ревизор.В настоящее время рынок микрофинансирования регулируется очень слабо. В основе 151 федерального закона не прописано жестких санкций в отношении организаций, поэтому многие честные игроки жалуются на большое количество «нелегалов». Хотя последнее время ЦБ РФ проявляет пристальное внимание к маленьким конкурентам банков. Во втором и третьем квартале 2014 года должна быть отлажена электронная форма приёма отчетности МФО (личный кабинет на сайте Центробанка), с июля текущего года подчиненные Набиуллиной смогут ограничивать максимальные ставки по необеспеченным кредитам и займам. А завышенные проценты – основный хлеб МФО. Также необходимо подготавливать решение «Общего собрания участников» (учредителей) под каждый займ равный или больше 10% от уставного капитала. В принципе, МФО могут проверять так же, как и любую другую организацию. То есть, найдя в офисе компании нарушения правил пожарной безопасности, инспектор может закрыть ваш бизнес. Своими силами.Выбивание долгов прочно ассоциируется с «лихими девяностыми». Но последнее время СМИ все чаще пестрят сообщениями о криминальных способах урегулирования задолженности. Снова бандиты? Нет, на этот раз это легальные, официально зарегистрированные кредиторы. Высокорисковый, высокомаржинальный.Если в Москве или Санкт-Петербурге МФО не сильно заметны, то в регионах они буквально заполонили улицы. В некоторых городах киосков а-ля «Дам деньги» больше, чем цветочных ларьков! Не только простота регистрации привлекает в этот бизнес новых предпринимателей, но и большой заработок. Норма прибыли в среднем составляет 20%! Какой вид деятельности еще может принести подобный доход с минимумом вложений? Однако 10 000 рублей, внесенных для создания ООО, явно не хватит, чтобы начать работать требуется где-то 500 тысяч (по экспертной оценке Российского Микрофинансового Центра). Не следует забывать и о высоком уровне просроченной задолженности у клиентов подобных организаций. Из-за высоких требований банка к кредитуемым лицам, спрос на услуги микрофинансовых организаций достаточно высок. При этом владельцы подобных организаций получают стабильную прибыль, ведь проценты по вкладам очень большие. Микрофинансовая организация представляет собой коммерческую организацию, выдающую и юридическим лицам под процент в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Сведения об МФО должны содержаться в общем реестре. Все микрофинансовые организации, согласно Федеральному закону от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», делятся на микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Требования к микрофинансовым компаниям гораздо выше, чем к микрокредитным: необходимо, чтобы устав насчитывал 70 миллионов рублей, нужно соблюсти требования о формировании резервного фонда, ежегодном аудите и пр. При этом возможности микрофинансовой компании гораздо шире: есть право на выпуск облигаций, выдаваемые займы гораздо крупнее – до миллиона для граждан и до трех – для организаций. Микрокредитная организация не имеет права выдавать займы свыше 500 тысяч для физических лиц и не выше миллиона для юридических. Причины для открытия МФОПричины для открытия МФО следующие:
Чем отличается МФО от банкаОтличий микрофинансовой организации от банков множество:
Как открыть микрофинансовую организацию, подробно рассказывается в этом видео: Как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно с нуляСуществует два пути по открытию микрофинансовой организации:
Франчайзинг – это наиболее легкий путь, поскольку основные обязательства по организации бизнеса, занимаясь как бухгалтерией, так и юридической стороной вопроса, программным обеспечением. Кроме того, производится обучение специалистов, чем снижаются риски, связанные с невозможностью возврата выданных денег. Существенным недостатком подобного способа являются высокая стоимость франшизы, хотя бывают и достаточно выгодные предложения. Чтобы организовать фирму с «чистого листа», надо обладать знаниями по работе с заемщиками. Легче всего такой бизнес удастся бывшему работнику банка. Плюсом в данном случае выступает то, что вся прибыль от выдачи микрокредитовдостается владельцу организации. Минусом – необходимость самостоятельно нести риск невозвратов. Алгоритм регистрации микрофинансовой организации следующий:
Окупаемость такого бизнеса достаточно большая, происходит в течение года. Как зарегистрировать ИП в ИФНС – смотрите . Особенности привлечения денежных средствПривлечение средств в микрофинансовую организацию осуществляется путем организации рекламной компании. Однако в последнее время популярна лидогенерация – инструмента интернет-маркетинга, большую роль в осуществлении которого играют контекстная реклама, директ-маркетинга. Свидетельство о регистрации.Однако сам процесс привлечения денежных средств в микрофинансовую организацию подчиняется ряду правил:
Бизнес-план с расчетамиПрежде, чем действовать, необходимо составить примерный финансовый план с учетом расходов и доходов. Как составить бизнес-план самому – читайте . Вот как примерно будут рассчитываться траты на бизнес:
Такие финансовые затраты будут характерны для старта в населенном пункте, где численность население не превышает 1 млн человек. При подобных ежемесячных расходах необходимо выдать займов на сумму более полумиллиона, только так бизнес начнет постепенно окупаться. Сколько можно заработать и за какой периодИтак, для расчета мы взяли небольшой город с населением меньше миллиона человек. Рассмотрим, как будет расти прибыль в течении пяти лет. В настоящее время ставка по микрозаймам не должна превышать трехкратного размера суммы. Такой высокий показатель связан с тем, что риск невозврата по займам превышает риск по выдаче банковских кредитов. Если установить ставку около 250%, то капитал может увеличиться в 30 раз за пятилетний период. Конечно, речь не идет о чистой прибыли – она будет зависеть от эффективности рекламной компании и процента возврата по займам. Как открыть микрофинансовую организацию по франшизе, смотрите видео:
За пять лет месячная прибыль от микрофинансовой деятельности может дорасти до 5 млн, без учета налогов и расходов на персонал. Для таких доходов необходимо прокручивать резервный фонд ежегодно. Такой расчет является примерным, дабы продемонстрировать динамику роста прибыли. Наращивать темп стоит постепенно. Выдавать займы стоит начать с небольших сумм – до 50 тысяч, не «задирая» процентную ставку. Существует негласное правило – чем большем сумма займа, тем больше процент. Связано это тем, что даже в случае самого злостного уклонения, микрокредитная организация может выручить хотя бы четверть прибыли. Полезным будет завести знакомства в полиции или других ведомствах, так как в случае невозврата необходимо будет получить информацию о заемщике. МФО – что это такое? При создании микрофинансовой организации необходимо учесть следующее:
Таким образом, микрокредитование – это перспективное направление для финансирования. Статус ИП можно получить и через Госпортал – подробности в . Несмотря на то, что стартовый капитал микрофинансовой организации требует серьезных вложений, затраты окупятся в течение короткого срока. |
Читайте: |
---|
Популярное:
Особенности увольнения руководителя организации |
Новое
- Найти перо птицы: что сулит примета?
- Особенности увольнения женщины с ребенком Имеют ли право сокращать на производстве вдов
- Броненосцы типа "андрей первозванный" 254 мм пушки броненосца андрей первозванный
- Инсценировка музыкальной сказки для детей старшей группы (5—6 лет) I
- Организация (предприятие) и ее основные характеристики
- Селекция наука о создании новых пород животных Понятие о породе, сорт, штамм
- Патологоанатом, основные компетенции Различая в работе
- Управление социальной защиты населения на уровне муниципального образования введение
- Как узнать о плановой проверке моего предприятия
- Да уж, теперь не разгонишься