I artikkelen:

Vellykket åpning og utvikling av egen virksomhet krever ikke bare akkumulerte egne, men også lånte midler. Bankene tilbyr et bredt utvalg av programmer, inkludert støtte til små bedrifter. Et av de effektive tilbudene er - lån Forretningsstart Sberbank. Det innebærer utstedelse av et lån til en nybegynnet gründer som akkurat er i ferd med å åpne sin egen virksomhet.

Lånevilkår

Sberbank legger frem visse krav og betingelser for utstedelse av lån. I følge dem må låntaker være egnet for de angitte krav og betingelser.

• Alder fra 20 til 60 år.
• Tilgjengeligheten av egne midler til forretningsutvikling fra 20% av det forespurte beløpet.
• Lånet gis kun til personer som akkurat er i ferd med å åpne sin egen virksomhet eller til de som ikke har drevet gründervirksomhet på minst 3 måneder.

En forutsetning er også å ta et gratis opplæringskurs på Sberbank nettsted om det grunnleggende om entreprenørskap og bestå testen.

Mange anmeldelser sier at hvis klienten oppfyller kravene og betingelsene, kan han kontakte banken med de nødvendige dokumentene for å fullføre søknaden.

Funksjoner ved utstedelse i 2018

Credit Business start Sberbank 2018 definerer følgende vilkår for utstedelse av kontanter:

• Lån beløp fra 100 000 til 3 000 000 rubler;
• Satsen er fra 17,5%, kan endre seg med en økning i lånetiden;
• Begrepet for å skaffe midler er opptil 3,5 år.

Penger i henhold til anmeldelser og betingelser utstedes på to måter, gitt av programmets regler:

• Franchising;
• I henhold til standard forretningsplan for Sberbank.

Lån under betingelsene stilles mot sikkerhet og kausjonist. Den ervervede eiendommen og eiendelene kan fungere som en garanti for gjennomgang. Sikkerheten innskudd er underlagt obligatorisk forsikring.

Av dokumentene i henhold til vilkårene som låntaker trenger å sende inn: et pass, en fullstendig søknad om lån, militær ID og økonomisk dokumentasjon av en juridisk enhet.

Fordelene med et forretningsstartlån

I følge anmeldelser inkluderer de viktigste fordelene ved utlån:

• Det er ingen provisjoner for behandling og utstedelse av lån;
• Mulighet for å utsette tilbakebetaling av lån opp til 6 måneder;
• Komfortable forhold for å jobbe på grunnlag av en franchise;
• Positive tilbakemeldinger på produktet - lån Virksomhetsstart Sberbank.

For å åpne din egen virksomhet, kreves det ofte ekstra penger. For hjelp, kan du kontakte finansorganisasjonene som gir lån til virksomhet fra bunnen av.

Eksperter sier at et slikt lån lønner seg i løpet av ett år. Derfor samarbeider mange banker med nybegynnere. Etter den økonomiske krisen ble forholdene for å gi store lån skjerpet, men med en kompetent tilnærming kan du øke sjansene for å godkjenne søknaden.

For å øke sjansene for å få et lån til en enkelt gründer, anbefales det å kompetent utarbeide en forretningsplan, finne garantister eller presentere et likviditet i form av eiendom. Å ha en positiv kreditthistorie er også en viktig indikator på en potensiell låntaker.

Hvor kan man få et lån til en gründer (individuell gründer) for å åpne en bedrift fra bunnen av (for en liten bedrift)

Mange bankorganisasjoner utvikler spesielle programmer for private gründere som ønsker å starte helt fra bunnen av. I dette tilfellet vurderer utlåner bare låntakerens planer og ideer. Dermed bærer finansinstitusjoner store risikoer, så størrelsen på lånet for starten er liten, og renten er høy.

Før du kontakter banken, er det nødvendig å utvikle en forretningsplan der du må inkludere elementer med følgende informasjon:

• Det nødvendige beløpet som er samlet inn.
• Hensikten med å bruke penger.
• Estimert fortjeneste fra gründeraktivitet.
• Hvor mye som kan tas ut fra opplag for å utføre obligatoriske betalinger på lånet.
• Alternative løsninger for forretningsutvikling.

Dette dokumentet vil gi utlåner mulighet til å vurdere lånets hensiktsmessighet. I tillegg, når du tar en beslutning, tas tilgjengeligheten til en forretningsplan med i betraktningen.

Bankorganisasjoner tilbyr følgende produkter til forretningsfolk:

• Ekspresslån. Designet for individuelle gründere som presserende trenger ekstra midler. Avgjørelsen tas innen en time. Låntageren må sende inn et minimum av dokumentasjon. Det er viktig å merke seg at et slikt lån er utstedt til høye renter.
• Forbrukerkreditt for enkeltentreprenører. I dette tilfellet må du samle inn den nødvendige pakken med dokumenter. Sikkerhet kan også være nødvendig i form av pant eller garanti.
• Kontantlån til forretningsmenn. Noen finansinstitusjoner åpner kredittlinjer for oppstartsentreprenører.

Det er viktig å merke seg at ikke alle banker samarbeider med nybegynnere. Derfor må du studere forholdene nøye. Spesialister anbefaler å søke om et lån i en finansinstitusjon, hvor du kan åpne en løpende konto.

Beste lånetilbud til forretningsmenn i 2017

Sberbank i Russland

Et lønnsomt lån for en nybegynner IP tilbys av Sberbank fra Russland. Produktet "Tillit" lar deg implementere ideen. Vilkår for forretningslån:

• Lånet er gitt til ethvert formål, uten å stille flytende sikkerhet.
• Med sikkerhet utstedes et lån til redusert rente.
• Grunnrenten er bare 16,5%.
• Utlånsgrensen er 3.000.000 rubler.
• Maksimal lånetid er 3 år.

Moskva-banken

Den økonomiske organisasjonen har utviklet et universelt lån for åpning og utvikling av gründeraktivitet.

• Størrelsen på lånet er 150 000 - 150 000 000 rubler.
• Utlånsperioden er 1-60 måneder.
• Renten dannes individuelt.
• Sikkerhet kreves.
• Avgjørelsen om søknaden tas ikke mer enn 5 dager.

OTP Bank

Den største fordelen med OTP Bank er at applikasjonen kan fylles ut på nettstedet, og på få minutter for å finne ut om løsningen.

• Størrelsen på lånet er 15 000 - 750 000 rubler.
• Utlånsperioden er 12-48 måneder.
• Satsen er 14,9%.
• Ingen sikkerhet kreves.

Renessansekreditt

En finansinstitusjon spesialiserer seg på å tilby forbrukslån ikke bare til befolkningen, men også til individuelle gründere.

• Størrelsen på lånet er 30 000 - 500 000 rubler.
• Rentesatsen dannes individuelt og kan være 15,9-29,1%.
• Utlånsperiode: 24-60 måneder.
• Ingen sikkerhet kreves.
• For registrering er det nok å presentere et gyldig russisk pass og et tilleggsdokument.

Sovcombank

Utlånsvilkår:

• Det maksimale lånebeløpet kan være 400 000 rubler.
• Grunnrenten er 12%.
• En søknad fylles ut på nettet, og et lån utstedes på et representativt kontor for en finansiell organisasjon.
• Maksimal lånetid er 5 år.
• Avgjørelsen tas innen en time.

Dermed kan en nybegynnet forretningsmann hente et tilbud til gunstige betingelser.

Lånevilkår for en individuell gründer i Sberbank. Kalkulator for 2017

Sberbank of Russia tilbyr forskjellige produkter for enkeltentreprenører. Et av disse programmene er "Business Project", som ikke bare åpner for en ny virksomhet, men også moderniserer og utvider den.

De viktigste fordelene med et slikt langsiktig lån er:

• Betydelige beløp på kreditt.
• Lang periode.
• Om nødvendig kan du få et pusterom.
• Konsultasjon av spesialister.

Betingelser for å gi et lån til enkeltentreprenører:

• Utlånsperioden er 3-120 måneder.
• Minste rente er 11,8%.
• Lånet gis kun i russiske rubler.
• Minimum tilgjengelighet på egne penger: 10%.
• Tilbakebetaling av hovedgjelden kan utsettes i ett år.
• Lånebeløp: 2 500 000 - 200 000 000 rubler.
• Sikkerhet kreves i form av flytende sikkerhet eller garanti.
• Ingen ekstra avgifter.
• Når du gir pantsettelse, må eiendom være forsikret.

For å få et lån for å starte en virksomhet, må du fylle ut et elektronisk søknadsskjema på Sberbank nettsted. For å eliminere risikoen for feil, må all informasjon være pålitelig.

For å beregne omtrentlig overbetaling på lånet og mengden av månedlige utbetalinger, må du gå til adressen: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured   . Fyll ut alle feltene og klikk på "Beregn" -knappen.

Det er viktig å merke seg at kalkulatoren lar deg finne omtrentlige tall. Mer nøyaktig informasjon må sjekkes med banksjefen.

Lån uten sikkerhet og garantister i Sberbank. Er det mulig å utstede og hvordan gjøre det?

Sberbank of Russia gir en mulighet for begynnende gründere til å få et lån uten å stille flytende sikkerhet i form av eiendommer eller kjøretøyer.

For å få et lån, gå til delen "Small Business" på finansinstitusjonens nettsted, og velg deretter "Lån og garantier", der du kan klikke på "Business Confidence" -tariffen.

Et lån er utstedt i inntil 4 år. Minste rente er 18,5%. Utlånsmengden kan nå 3.000.000 rubler, uten å belaste ekstra gebyrer.

For å få et langsiktig lån, må du utføre flere trinn:

• Fyll ut en søknad på et representativt kontor for en bankorganisasjon eller på det offisielle nettstedet.

• Gi en liste over nødvendige dokumenter (bestanddeler, finansiell, forretningsdokumentasjon).
• Vent på avgjørelsen fra kreditor.
• Hvis søknaden blir godkjent, vil lederen ringe den potensielle låntakeren for å avklare alle nyansene ved å få et lån.

Det er viktig å merke seg at et slikt program har noen begrensninger, derfor er det ikke tilgjengelig i alle byer i Russland.

Hvis den fremtidige klienten ikke kan finne garantister og gi en garanti, er det et annet alternativ for å få et lån for utvikling av enkeltentreprenører. For å gjøre dette, legg igjen en forespørsel om et forbrukslån.

Utlånsvilkår:

• Et lån er upassende.
• Det maksimale lånebeløpet kan være 1.500.000 rubler.
• Utlånsperioden er 3-60 måneder.
• Det er ingen skjulte avgifter.
• Ingen sikkerhet kreves.
• Renten er dannet på individuell basis og kan være 14,9-22,9%.

Dermed kan en nybegynner forretningsmann dra fordel av flere tilbud fra en finansiell organisasjon.

Kreditt for IE med null rapportering

En individuell gründer må levere spesielle rapporter, selv om han ikke driver kjernevirksomheten. Slik rapportering anses som null. Er det mulig å få godkjenning for et lån i denne situasjonen?

Enhver økonomisk organisasjon tar først og fremst hensyn til regnskap før en avgjørelse om en søknad fra en individuell gründer. Derfor prøver de å ikke samarbeide med forretningsmenn hvis rapportering er null. For å øke sjansene for godkjenning er det nødvendig å fremlegge flytende sikkerhet eller å finne løsemiddelgarantører.

Grunnleggende krav:

• Hvis gründeren har nullerklæring, er hovedbetingelsen for utlån implementering av aktiviteter i mer enn 1 år, etter å ha bestått registreringsprosedyren. Hvis låntakeren kan dokumentere inntekten, kan det hende at det ikke kreves sikkerhet.
• Innlevering av dokumenter: regnskap, registreringsattest, null rapportering og andre.

Imidlertid må du forstå at i dette tilfellet prøver bankene å minimere risikoen, derfor gir de et lite beløp med høy rente, sammenlignet med lån som er gitt til selskaper med eksisterende inntekt.

"Business Start" låneproduktet lar deg få midler til å starte en virksomhet under et franchiseprogram eller i henhold til en standard forretningsplan utviklet av Sberbank.

Et kredittinstitutt har inngått avtaler med selskaper som er klare til å gi en franchise til en nybegynnt gründer. For eksempel er partnerne til programmet Sbarro, Stardogs italienske restaurantkjede, Fastfood-restauranter i Subway, Ekspedisjonsbutikker, Lena Leninas manikyrstudioer, BegemotiK lekebutikk, Baby Club-nettverk for tidlig utvikling, Baon klesbutikker og Newform, Chistoff Laundromats, etc.

Ordningen for å få et lån er som følger. En potensiell låntaker går til banken og velger en franchise. Han studerer multimediekurset "Fundamentals of Business". Henvender seg til franchisegiveren for samtykke til samhandling. Hvis selskapet er klar til å samarbeide, trekker låntakeren ut en lånesøknad og gir en pakke med dokumenter til banken. Fristen for å behandle søknaden er tre dager.

Å åpne din egen virksomhet er en drøm for mange mennesker, men penger er nødvendig for enhver bedrift, og å spare dem i 10-20 år er ikke et alternativ, du trenger å implementere en forretningsidé her og nå. Hva du skal gjøre Vel, selvfølgelig, se etter lånte penger, og for dette kan du ta et forretningslån fra bunnen av i Sberbank eller et lån til private gründere.

Hvorfor Sberbank?

Uansett i hvilken bank og fra hvem du skal låne penger, er det viktigste at de er så billige som mulig. Og Sberbank ser ut til å tilby mer eller mindre akseptable kredittvilkår. I tillegg har Sberbank for tiden mest arbeidskapital, sjansen for å få et lån fra den øker med en størrelsesorden.

Og selvfølgelig har ingen kansellert den stereotype tankegangen til befolkningen - Sberbank, i hodet til en russisk statsborger, er praktisk talt en statsbank, den er stabil og lojal til implementeringen av statlige programmer for utvikling av småbedrifter.

Her er bare en liten virksomhet bøyer fra år til år, det ville vært bedre hvis ingen hjalp ham! Men nå handler ikke om det.

Så ta et forretningslån fra bunnen av i Sberbank, eller i det minste et lån til private gründere?

Sberbank har et slikt låneprogram - Business Start, som lar unge gründere få et forretningslån fra bunnen av.

ADVARSEL! C 2016 kansellerer Sberbank Business Start-programmet for unge gründere som ønsker å organisere virksomheten fra bunnen av med lånte midler. Landet har en forferdelig økonomisk krise. Sberbank tror ikke lenger på lønnsomhet for små bedrifter   og tror ikke at i det minste noen virksomheter kan dra rentene sine! Ellers, i stedet for det kansellerte Business Start-programmet, ville et annet program bli tilbudt, men det ble ikke tilbudt. Dra konklusjoner!

Dette er faktisk et godt program, selv om det også har sine egne "valg":

• du skal ikke ha en aktiv virksomhet
• du må investere i en kreditert virksomhet 20% av egenkapitalen
• låntaker alder må være før 26 år gammelikke eldre
• og låntaker må gjennomgå opplæring entreprenørskapskurs
• et forretningslån fra grunnen av hos Sberbank kan bare fås hvis du sender inn en forretningsplan og den er godkjent av Sberbank
• eller hvis du gir ut en franchise av et kjent merke (dermed går du gjennom et dobbelt utvalg av utvelgelse for alvoret i intensjonene dine, den første fasen hos franchisetakeren, den andre i Sberbank)

Som du kan se er betingelsene for utlån til en ung gründer i Sberbank ikke sukker, og for ikke å nevne det faktum at du trenger å samle enorme dokumenter med dokumenter i hvert stadium av godkjenningen av søknaden, og prosessen med å få et lån varer i flere måneder.

Og hva får du ved å oppfylle alle disse kravene:

• lån opp til 3 millioner rubler
• låneperiode inntil 3 år
• renten fra 18,5% per år, avhenger av størrelsen på utlånsmengden, løpetiden og generelt på ditt kandidatur

Det er enda en “MEN” - Sberbank driver ikke lenger med å låne ut under “Business Start” -programmet og generelt er ikke lenger engasjert i å utstede lån til virksomhet fra bunnen av.

Hva skal jeg gjøre?

Prøv å få en annen type lån for enkeltentreprenører på forskjellige betingelser enn Business Start!

Andre kredittprogrammer for gründere i Sberbank

Ekspresslån

  Sberbank gir uttrykkelige lån til gründere bare på grunnlag av sikkerhetsstillelse for eiendom, for eksempel en leilighet eller næringseiendom. Og formålet med lånet avhenger helt av typen ekspresslån.

arter:

• Express-pantelån
• Ekspresslån sikret

Et eksplisittlån kan utstedes for kjøp av fast eiendom eller eiendom, og et ”ekspresslån sikret” utstedes til ethvert formål.

Lånevilkår:

• låneperiode opp til 10 år
• rente fra 16,5%
• utgjør opptil 7 millioner rubler
• lånesikkerhet - eiendom
• kausjonist for personer som kreves
• mulighet gratis

Krav til låntakere:

• alder fra 23 til 60 år
• forretningserfaring på minst 12 måneder
• forretningsomsetning opp til 60 millioner rubler
• en gjeldende konto er påkrevd

Lån til ethvert formål

Et lån til en enkelt gründer i Sberbank kan også fås i form av tillitslån:

• kreditt "tillit"
• kreditt "Business Trust"
• lån "Business Project"

Utlånsbetingelsene er veldig enkle:

• minimum lånebeløp 30 000 rubler
• maksimalt lånebeløp opp til 3 millioner rubler
• låneperiode opptil 48 måneder
• årlig rente fra 18,5%
• ingen sikkerhet kreves
• men påkrevd
• utlånsformål er ikke påkrevd
• det er mulig å ordne sikkerhet i form av en garanti, noe som vil redusere renten
• banken vurderer obligatorisk all gründerens virksomhet

Les også

Hvor du kan gi et lån med dårlig kreditthistorie

Krav til lånesøker for en virksomhet i Sberbank:

• årlig omsetning på opptil 60 millioner rubler
• levetiden til virksomheten er ikke mindre enn 24 måneder
• låntagerens alder er fra 23 til 60 år (og hvor kan jeg få et lån til en ung mann på 18 år, les her)
• registrering i Russland

Dokumenter for et lån til en liten bedrift i Sberbank:

• fullført lånesøknad, i henhold til regler og forskrifter fra Sberbank
• pass fra den russiske føderasjonen
• militærkort for menn
• TIN, sertifikat for registrering som IP
• bestanddokumenter
• kopier av lisenser for rett til å drive virksomhet
• leieavtale eller eierskap til lokaler som er involvert i virksomheten
• skatteoppgave
• regnskap for siste periode
• skatterapporter
• garantidokumenter (pass, attest 2NDFL, TIN)

Alle disse betingelsene og kravene til ikke-målrettede lån i Sberbank for utvikling av småbedrifter gjelder hovedsakelig to programmer (kreditt) "Trust Standard"   og kreditt "Business Trust"), men vilkårene for Business Project-programmet er noe annerledes enn dem.

forskjeller:

• individuelle lånevilkår forhandlet direkte med Sberbank i fasen av beslutningen om prosjektfinansiering
• i stedet for et enkelt lån, kan en kredittlinje åpnes eller en investeringsportefølje på opptil 200 millioner rubler
• individuelle lånevilkår
• muligheten
• redusert rente, fra 14,5% per år
• egne investeringer i låntakers prosjekt bør starte fra 10%
• mulig sikkerhet må være forsikret
• selskapets omsetning per år skal være opptil 400 millioner rubler
• låntaker alder opp til 70 år
• forretningserfaring fra 12 måneder

Lån til arbeidskapital

I Sberbank er det også mulig å ta et lån til enkeltentreprenører for å fylle på arbeidskapital hvis virksomheten vokser raskt og du ikke har nok egenkapital. Selvfølgelig må du bruke lånte penger!

Utlånsprogrammer for lån til gründere:

• Forretningsomsetning
• Kreditt for virksomhet

Utlånsvilkår under Business Turnover-programmet:

• utgjør opptil 3 millioner rubler, men det avhenger av låntakeren
• selskapets omsetning opp til 400 millioner rubler per år
• forretningserfaring fra 3 måneder
• opp til 4 år
• rente fra 14,5%
• det kreves enten en garanti fra enkeltpersoner, eller, eller en pantsettelse av varelager
• muligheten til å tilbakebetale lånet i forkant av planen (og hvordan du skriver en søknad om tidlig tilbakebetaling,)

Programmet "Business Overdraft" innebærer utlån
  Gründere med aktive oppgjørskontoer i Sberbank, og dermed er midlene i regnskapet en garanti for avkastning av lånte penger.

Utlånsvilkår under Business Overdraft-programmet:

• utgjør opptil 17 millioner rubler
• opp til 12 måneder
• rente fra 13% per år
• provisjon for åpning av et kassekreditt 1,2% av lånebeløpet
• sikkerhet i form av en garanti fra enkeltpersoner
• ingen forsikring
• forretningsalder minst 12 måneder

Kreditter for kjøp av kapitalvarer

  Et forretningslån fra bunnen av i Sberbank kan også fås i form av et spesialisert lån for kjøp av produksjonsmidler (maskinverktøy, eiendom, land, maskiner, biler, etc.).

Kreditter for kjøp av kapitalvarer i Sberbank skiller seg ikke ut fra lignende lån fra andre banker, og ligner noe på. Samtidig - du trenger å samle en haug med dokumenter, gi et innledende bidrag på 20% eller mer, og umiddelbart legge det anskaffede produksjonsmidlet.

Kredittprogrammer:

• Business Asset, opptil 7 år, beløpet på 150 000 p., Satsen på 14,5%
• Business Auto, opptil 8 år, beløpet på 150 000 p., Satsen på 14,5%
• Business Real Estate, opptil 10 år, beløpet på 150 000 pkt. , rate fra 14%
• Business Invest, opptil 10 år, beløpet på 150 000 pkt. , rate fra 14,4%

Lån til anbudsgivere

  Kreditter for enkeltentreprenører i Sberbank kan også utstedes for deltakelse i statlige og andre anbud, fordi dette også krever betydelige midler, ikke bare for å gjennomføre det vunne anbudet, men også for å søke om deltakelse.

program:

• Forretningskontrakt
• Forretningsgaranti

Betingelser og krav for Business Contact-programmet:

• en mulighet til å få et lån for gjennomføring av innenlandske kontrakter og eksportkontrakter
• muligheten til å få et lån opp til 80% av kontraktsbeløpet
• i form av et lån eller i form av en ikke-revolverende kredittgrense
• muligheten til å justere lånets løpetid til tidsplanen for mottak av utbytte fra det vunne anbudet
• låneperiode opptil 36 måneder
• rate fra 14% per år
• lånebeløp fra 500 000 rubler til 200 millioner rubler
• sikkerhet i form av en garanti fra enkeltpersoner, pant i eiendom og rettigheter i henhold til en kontrakt
• provisjon for betjening av lån utstedt for eksportprosjekter varierer fra 1,5% til 70% av lånebeløpet
• "Forretningskontrakt"   Det utstedes bare til innbyggere i Russland, med erfaring i å drive virksomhet fra 3 måneder

C “Forretningsgarantier”   fra Sberbank er alt litt mer komplisert - dette er ikke et typisk lån, det er en symbiose av forsikring mot forekomsten av en forsikret hendelse. Enkelt sagt, hvis du oppfyller en kontrakt, men ikke er sikker på at dine egne midler kan være nok, er du ikke sikker på at et kontantgap ikke vil vises, i dette tilfellet kan du kontakte Sberbank for å forsikre deg med lånte penger hvis det oppstår et kontantgap.

Eugene Malyar

# Næringslån

Vilkår for forretningslån

Sberbank of Russia ble grunnlagt i 1841 av keiser Nicholas I. Nå bruker 70% av russerne tjenestene til en finansinstitusjon.

Artikkelnavigasjon

•    Vilkår for juridiske personer
•    Krav til LLC som søker om lån
•    Typer av Sberbank-lån til gründere
•    Hva er kjent om tillitslånet
•    Kreditt for virksomheten fra bunnen av
•    Krav til forretningsplan
•    Utviklingslån
•    Hvilke dokumenter er nødvendig for å få et utviklingslån?
•    Sberbank kalkulator for forretningslån
•    Hvordan unngå svikt
•    funn

Støtte til virksomheten er et spørsmål av nasjonal betydning. Dette handler først og fremst om pengene som kreves for å åpne og utvide virksomheten. Det er mange kredittinstitusjoner i Russland som finansierer gründerstrukturer, men Sberbank spiller utvilsomt hovedrollen i denne prosessen.

Årsakene til ledelse, for det første, i de unike økonomiske mulighetene: mer enn halvparten av landets innbyggere stoler på denne banken med sparepengene sine. For det andre - hvem ellers skal støtte innenlandsk virksomhet, hvis ikke en statlig organisasjon?

Få 2 millioner i Tinkoff

Artikkelen vil beskrive kredittbetingelsene i detalj - beløpet, løpetiden, renten, til hvem de gir og for hva de gir. Kan en enkelt gründer komme til en filial av Sberbank og sende inn en søknad? Hvilke dokumenter er nødvendig for å motta? Hvor mye kan han kreve? Vil de gi penger? Hvilke typer lån tilbys? Vi vil prøve å gi svar på disse spørsmålene i vår gjennomgang.

Vilkår for juridiske personer

Bedrifter som representerer små og mellomstore bedrifter kan registreres som aksjeselskaper eller private foretak. Hver virksomhet har rett til å søke Sberbank om et lån under et av de eksisterende programmene, med utstedelse av et lån som er sikret med eiendom, uten det eller mot garanti fra tredjepart.

Krav til LLC som søker om lån

I de fleste tilfeller er det umulig å åpne et selskap med penger lånt fra Sberbank. Unntaket er Business Start-programmet (for IP), som vil bli diskutert i detalj nedenfor.

Et foretak som søker om lån bør allerede eksistere i minst seks måneder - dette er den etablerte prosedyren. Oppstart er i sin natur eventyrlystne, og en investor for dem vil som oftest måtte søkes andre steder. Eksisterende selskaper har muligheten til å dra nytte av låneprogrammer fra Sberbank med følgende mål:

• påfyll av arbeidskapital;
• økonomisk støtte for leasingtransaksjoner;
• refinansiering av andre lån (ikke forfalt);

refinansiering

Bare noen få russiske banker, inkludert Sberbank, driver med denne typen utlån. Refinansiering av lån fra andre finansinstitusjoner gjennomføres i tre pakker, som felles er krav til å begrense årlig omsetning til 400 millioner rubler. og fraværet av forfalt gjeld til tredjepart långivere.

1. Refinansiering av omsetningen. Dette bankproduktet skal ikke forveksles med det tidligere nevnte OBS-utlånsprogrammet med samme navn. Likheten med navnet skyldes det faktum at i dette tilfellet ikke lån som er tatt for kjøp av arbeidskapital refunderes ikke fra Sberbank, men fra andre banker. Minimumsbeløpet er 3 millioner rubler. med en hastighet på 14,55%.
2. Business Invest. Som navnet tilsier, snakker vi om refinansiering av investeringer og lån som er tatt for å modernisere eller reparere anleggsmidler. Minimumsbeløpet er 3 millioner rubler. med en kurs på 14,48% per år. Lånet er gitt i opptil ti år.
3. Forretningseiendom. Navnet på programmet er også "snakker." Sberbank refinansierer eiendom ervervet på kreditt fra andre låntakere i størrelsesorden opptil 150 tusen rubler. med en løpetid på opptil ti år med en årlig rate på 14,28%.

Utlån til bedrifter

Programmet tilbys juridiske personer som lenge har samarbeidet med Sberbank og har et godt omdømme. Utlån til bedrifter innebærer bruk av individuelle fortrinnsrenter, som blant annet avhenger av "opplevelsen" av tjenesten, selv om andre faktorer også påvirker, hvorav den viktigste er omsetning. Det er vanligvis laget uten sikkerhet eller garantister.

Hva er kjent om tillitslånet

Det spesielle lånet fra Sberbank “Trust” er hovedsakelig beregnet på små bedrifter (med en årlig omsetning på opptil 60 millioner rubler), inkludert private gründere, selv om mellomstore og store selskaper også kan dra nytte av dette tilbudet.

Fordelene med dette bankproduktet er åpenbare:

• muligheten til å ta et lån til enkeltentreprenører uten sikkerhet og garantister (renten vil være noe høyere);
• enkelhet og hastighet på registrering (opptil tre dager);
• utgjør opptil 3 millioner rubler;
• gunstig årlig rate;
• mangel på obligatorisk formål, noe som også er spesielt verdifullt for enkeltentreprenører.

Lånets upassende natur skaper visse risikoer for banken, og det er grunnen til at den økte renten er assosiert med fravær av sikkerhet med sikkerhet - den årlige overbetalingen i dette tilfellet er 18,5%. Hvis det er en garanti eller garanti, er prosentandelen lavere - 14,52. Sberbank vil ikke spørre om hvorfor pengene trengs.

Et annet upassende lån fra Sberbank heter Express. Lån av midler utføres bare på sikkerhet for eiendommer eller annen verdifull eiendom (for eksempel teknologisk utstyr) i mengden 300 000 til 5 millioner rubler. i opptil fire år. Renten i “gaffelen” er 15,5–19%.

Kreditt for virksomheten fra bunnen av

En innbygger som har bestemt seg for å åpne sin egen virksomhet, kan overvinne hindringen i form av mangel eller mangel på startkapital. I Sberbank lar oppstartsprogrammet låntakere ta et lån under en forretningsplan for nybegynnere. For å motta finansiering er det nødvendig å oppfylle en rekke obligatoriske krav.

Business Start er et eksklusivt målrettet lån. Dette betyr at låntakeren er forpliktet til å gi långiveren fullstendig informasjon om hva midlene han mottar vil bli brukt, og deretter følge den godkjente planen strengt. Vilkår for et lån for å åpne en liten bedrift under Business Start-programmet:

1. Forfall - opptil 42 måneder.
2. Minste lånebeløp er 100 tusen rubler, maksimalt - 3 millioner rubler.
3. Type tilbakebetaling er livrente, det vil si i like store andeler.
4. Renten avhenger av avtalt lånetid: fra seks måneder til to år - 17,5%; fra to til tre og et halvt år (42 måneder) - 18,5%.
5. Obligatorisk levering av forretningsplan.

Krav til forretningsplan

Som regel har ikke en låntaker som søker å bruke Sberbank Business Start-programmet penger eller likvide midler. Kreditorens ønske om å sikre sine investeringer som er gjort praktisk talt uten sikkerhet ser tydelig og logisk ut. Prosessen med å utarbeide en forretningsplan er tydelig regulert og involverer følgende to metoder.

Bruk av en standard design utviklet av Sberbank

Gjennomføringen av arbeidet med å utarbeide grunnlaget for en forretningsplan for låntakeren, forfølger Sberbank sine interesser: det minimerer risikoen for mislighold. Dette viser fellestrekket til ambisjonene fra kreditor og den krediterte parten om suksessen til virksomheten som åpnes. Tilpasningen av en typisk forretningsplan til regionale særegenheter og den rike erfaringen akkumulert av Sberbank-spesialister hjelper til med å oppnå dette målet - de vet typiske feil og hovedårsakene til ødeleggelsen av begynnende forretningsmenn.

Starter en franchisevirksomhet

Åpningen av et selskap som opererer under et kjent merke, fører ofte til en regelmessig inntekt for låntakeren. Sberbank er interessert i kundens solvens. I tillegg fungerer franchisegiveren (franchisegiveren) ofte som en garantist. Han ønsker også suksess til sin franchisetaker (erververen av franchisarettigheter), da han mottar inntekter fra ham. En viktig betingelse for dette alternativet er at klienten har en viss startkapital på en femtedel av franchiseverdien (Sberbank gir 80% av det nødvendige beløpet).

Som sikkerhetsstillelse erverves foretakets eiendeler på det utstedte lånet. Den er obligatorisk forsikret i hele utlånsperioden - dette medfører også tilleggsutgifter som bør tas med i betraktningen. En liste over anbefalte franchisetjenester er levert av Sberbank.

Utviklingslån

Hvis selskapet allerede jobber, og du ikke trenger å starte helt fra grunnen av, må du ofte finne flere midler. Det er ikke veldig lett å ta et lån for utvikling av småbedrifter i Sberbank: hver søknad blir nøye studert, analysert, og beslutningen om å godkjenne et lån blir ikke alltid tatt. Årsakene til avslaget kan være følgende omstendigheter:

• Kundens økonomiske insolvens. Hvis selskapet ikke har likvide midler og ikke har klart å oppnå betydelig suksess, er det liten grunn til å håpe på dem i fremtiden.
• Dårlig kreditthistorie. Hvis tidligere lån ble betjent problematisk, er det neppe fornuftig å forholde seg til en slik klient.

Hvilke dokumenter er nødvendig for å få et utviklingslån?

Utlånsprosessen begynner med å fylle ut søknadsskjemaet. Dette skjer oftest i nærmeste filial av Sberbank. Behandlingen av spørreskjemaet og bekreftelse av påliteligheten til informasjonen som er angitt i det, varer i omtrent en uke. Etter dette blir klienten informert om listen over dokumenter og attester som er nødvendige for å presentere, inkludert (som oftest) om garantister.

Garanten (individuell eller juridisk enhet) må fremlegge et 2-personlig skattesertifikat og selvangivelse, det vil si bekrefte dens reelle soliditet.

Dokumenter presentert av en sannsynlig låntaker:

• For en individuell gründer - et pass fra en statsborger i Russland og et sertifikat for statsregistrering.
• Betingelsene for LLC er standard i alle banker: komponentpakke, kopi av charter, sertifikat for skatteregistrering, lisenser (hvis aktivitetsprofilen krever det) og andre dokumenter.

Listen kan suppleres i hvert tilfelle. Den endelige versjonen vil bli kjent for låntakeren først etter å ha vurdert spørreskjemaet. Som regel har ikke samvittighetsfulle kunder problemer med å levere den nødvendige pakken.

Sberbank kalkulator for forretningslån

Med all mengden informasjon om lånevilkår, bestemmer ikke alle potensielle låntakere umiddelbart å sende inn en søknad. Årsakene er forskjellige, inkludert psykologiske. En gründer som ønsker å ta et forretningslån fra bunnen av i Sberbank kan være redd for et avslag eller tro at han ikke vil "betale" utbetalingen av påløpte renter.

En objektiv vurdering av sannsynlige kunder av deres sjanser og betingelser blir muliggjort av en lånekalkulator, der alle kan gjøre en foreløpig beregning av slike parametere som:

• renten;
• totalt beløp som skal betales;
• mengde overbetaling.

Resultatet kan fås i form av en tabell med en nedbetalingsplan for lån med detaljert informasjon om betalingsdatoer, gjenværende gjeldsbeløp, etc.

Dette verktøyet er tilgjengelig på Sberbank nettsted eller på lenken nedenfor. Tjenesten er først og fremst interessant for små bedrifter. Ansatte i små foretak kan ikke ha kvalifiserte økonomer eller finansfolk som er i stand til å beregne alle disse parametrene nøyaktig under gitte betingelser. Det er av denne grunn at lånekalkulatoren for private gründere er spesielt verdifull.

Hvis resultatene av foreløpige beregninger generelt tilfredsstiller en potensiell kunde, er det fornuftig å få mer detaljert informasjon på nærmeste Sberbank-filial.

kalkulator

Hvordan unngå svikt

Vanskelighetene forbundet med å få et målrettet lån oppfordrer noen enkelt entreprenører til å gjøre forskjellige triks for å få det beløpet som kreves for bedriften til enhver pris. Hvordan få et lån i Sberbank kontant, for ikke å bli nektet?

Til å begynne med, bør du vite at suksess i utgangspunktet blir lagt til rette ved å åpne en konto i lånebanken. Hvis den økonomiske virksomheten til gründeren er fullstendig kontrollert, er det mer tillit til ham.

Selv en ikke veldig "vakker" kreditthistorie kan kompenseres ved mangel på gjeld i minst de siste seks månedene - bevis på at klienten har “forbedret” seg og at virksomheten går bedre enn før. Andre lån er utstedt under de samme regler, for eksempel et forbrukslån, som er utstedt online eller i en filial.

Nesten alle problemer blir løst hvis det er pålitelig eiendomsstøtte eller garantist.

En viss konkurranse for Sberbank er, som utsteder et presserende smartlån for enkeltentreprenører. I 2018 ble ingen slike forslag mottatt fra staten. Renten på disse lånene er veldig høy, og betingelsene tar som regel hensyn til låntagers kritisk håpløse tilstand. Det er vanskeligere å få et lån i Sberbank, men det er lettere å betale for det.

funn

Små og mellomstore bedrifter Sberbank tilbyr flere utlånsprogrammer til fornuftige vilkår. I dette tilfellet tilsvarer hver situasjon sin egen målorientering for lånet:

• For operativ påfyll av arbeidskapital - programmet “Business Turnover” og “Business Trust”.
• For kjøp av utstyr tas et lån fra "Business-Asset", "Express-Asset" eller "Business-Invest".
• For å kjøpe biler er det best å bruke Business-Auto eller Express-Auto-programmene.
• Produksjonsanlegg, lager, kontorer - "Business Real Estate" (kjøp) eller "Business Rent" (leie).
• For investering av lånte midler i prosjektering er låneprogrammet "Business Project" best.
• For oppstartsentreprenører er "Business Start" -pakken optimal.

Et så stort utvalg forklares av enkelheten i å klassifisere formålet med et lån som et bankprodukt.

Renten avhenger av beløp, vilkår, sikkerhetsgrad og andre egenskaper. Det vil være omtrent det samme, andre ting er like. Du kan foreløpig beregne satsen på en kredittkalkulator som er offentlig tilgjengelig på Internett.

Som alle offentlige etater er Sberbank en noe byråkratisk struktur. Denne ulempen blir kompensert av de gode forholdene som tilbys kundene.